伪卡欺诈七成已转移到线上央行强调支付安全第一
文/周纯
新型技术正在引领支付行业的发展,支付方式变得日趋多样和复杂,这也让不法分子实施欺诈等犯罪手段层出不穷,监管层对支付行业的监管正在收紧。
10月20日,在第五届中国支付清算论坛上,中国人民银行副行长范一飞再次强调支付安全的重要性。他认为,安全和效率是始终贯穿支付行业发展的主线,在一段时间内,安全和效率将是矛盾的两方面,“需要我们先集中提升安全水平。”
他以近期银行调整ATM转账的到账时间为例,9月23日,央行、公安部等六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,要求从2016年12月1日起,通过ATM(自动柜员机)向非同名客户转账的,资金24小时后到账。
范一飞提到,在电信诈骗中,项目转账成为犯罪分子诈骗的重要渠道,调整ATM转账到账时间,虽然会对客户正常需求产生影响,但也是在这个阶段为保护弱势群体的资金安全,切实阻断犯罪分子诈骗的资金流采取的有针对性的措施。
“当然,未来随着电信和网络治安情况好转,在保障安全的前提下,效率可能上升为矛盾的主要方面。那时就需要调整相关政策,优化提高支付的效率和便携性。”他说道。
根据银行的分析,客户对支付服务的六大需求分别为:支付速度、支付价格、安全性、透明度、便利性和覆盖范围。中国银行副行长张青松认为,和一些新型的支付方式相比,银行除了在安全性和覆盖范围上,其它方面并无竞争力。
中国农业银行副行长林晓轩提到,互联网支付、移动支付等新兴支付业务在开放环境中,目前全行业尚未形成一个稳定、完善的安全论证体系和风险管理体系,场景与支付的深度融合,使得基于支付的关联平台和各类应用日益多样和复杂,也便于不法分子实施欺诈等犯罪手段层出不穷,成为支付风险的高发地带。
据他介绍,原来的假卡、伪卡欺诈都是以线下为主,现在70%的伪卡欺诈已经转移到线上。“新兴支付的安全性需要高度关注。”
中国人民银行科技司司长李伟感慨称,信息技术已经成为支付清算业务创新的发动机,逐步由支撑业务向引领业务发展。同时也面临诸多新挑战:近期敏感信息泄漏和电信诈骗事件频发,新兴电信诈骗手段更加专业化、隐蔽性更强、成功率更高;金融网络安全形势严峻;大数据的应用能力还有待提升等等。
他建议,银行和支付机构要把风险防控作为系统工程来抓,重点关注多因素叠加风险;加强敏感信息安全防控,对系统进行通道加密或双向认证;从渠道、金额等方面强化磁条卡风险的控制,防范磁条卡伪卡欺诈。
多家第三方支付机构人士对财经表示,近两年央行对支付行业的监管明显收紧,除了不再新发支付牌照之外,监管力度也在加大。
10月13日,央行会同13部委制定并印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》,专项整治工作的重点内容,一方面是开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治;另一方面是开展无证经营支付业务整治,整治一批典型无证机构,发挥震慑作用,维护市场秩序。
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